Finanzierung
Finanzierung nach Maß – günstige Bauzinsen langfristig sichern!
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- Neubauprojekte Selbstnutzung / Kapitalanlage / KfW-Förderkredite
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Finanzierungsrechner
Planung der Immobilienfinanzierung:
Zu Beginn des Immobilienkaufs sollten Sie Ihre Finanzierung planen. Dazu gehören die Bestimmung Ihres persönlichen Kreditrahmens und die Erstellung eines individuellen Finanzierungsplans.
Der Kreditrahmen basiert auf Ihren finanziellen Verhältnissen, einschließlich Einkommen und Vermögen. Es ist wichtig, großzügig zu kalkulieren, da Immobilienkredite oft Laufzeiten von 20 Jahren oder mehr haben.
Anhand der erschwinglichen monatlichen Rate und der gewünschten Laufzeit, die spätestens mit dem Rentenalter enden sollte, können Sie den Kreditbetrag berechnen. Alternativ können Sie bei einem festen Kreditbetrag und der Laufzeit die monatlichen Raten prüfen, ob sie in Ihr Budget passen.
Zusätzlich sollten Sie über Eigenkapital verfügen, das mindestens 20 % des Kaufpreises entspricht, sowie die Kaufnebenkosten, die etwa 12-15 % des Kaufpreises betragen sollten.
Die Bonitätsprüfung
Bevor ein Kredit vergeben wird und die Kreditkosten von der Bank festgelegt werden, wird eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durchgeführt. Anhand dieser Bonitätsprüfung werden individuell die Kreditzinsen für den jeweiligen Kreditnehmer festgelegt. Je besser Ihre Bonität ist, desto bessere Konditionen werden Ihnen angeboten und desto niedriger sind die von der Bank geforderten Kreditzinsen. Bei schlechter Bonität steigen die Kosten, da Banken sich gegen ein höheres Ausfallrisiko durch höhere Zinsen absichern. Letztendlich werden die Kosten der Immobilienfinanzierung immer individuell festgelegt.
Leitzins und Immobilienfinanzierung:
Die berechneten Zinsen basieren auf dem Leitzins der EZB. Bei langfristigen Krediten wie einer Immobilienfinanzierung spielen jedoch eher längerfristige Zinsentwicklungen eine größere Rolle. Eine Senkung des Leitzinses führt nicht unbedingt zu niedrigeren Zinsen für Immobilienfinanzierungen, da auch die wirtschaftliche Lage und die Bonität der Kreditnehmer Einfluss haben. Die Nachfrage nach langfristigen Anleihen wie Staatsanleihen kann die Zinsen beeinflussen. In politischen Krisen steigt die Nachfrage und die Zinsen sinken, während in wirtschaftlichen Aufschwüngen das Angebot steigt und die Zinsen steigen. Der Weg vom Leitzins der EZB zur Immobilienfinanzierung ist daher komplex und ein niedriger Leitzins bedeutet nicht automatisch niedrige Zinsen für die Immobilienfinanzierung.
Vergleichen Sie die Konditionen Ihrer Immobilienfinanzierung bei verschiedenen Banken
Die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Ihre Hausbank bietet nicht immer die besten Konditionen. Daher ist es ratsam, im Vorfeld und bei der Planung einer Immobilienfinanzierung Angebote verschiedener Banken einzuholen, denn selbst bei gleichen Leitzinsen der EZB werden Sie feststellen, dass die einzelnen Banken unterschiedliche Kreditzinsen verlangen. Durch einen sorgfältigen Vergleich können Sie bei der Immobilienfinanzierung eine beträchtliche Menge Geld sparen.
